Ein Einfamilienhaus soll es sein. 146 Quadratmeter Wohnfläche hat dieser Gebäudetyp in Deutschland im Schnitt, sagt der Bundesverband der privaten Immobilienwirtschaft (BFW). 350 Quadratmeter Grundstück sollten außerdem schon zur Verfügung stehen, um einen halbwegs annehmbaren Garten drumherum gestalten zu können und den Nachbarn nicht zu eng auf die Pelle zu rücken.
Wer sich diesen Traum erfüllen will, sollte auf jeden Fall 20 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital mitbringen, damit die Bank mitspielt. Außerdem muss der Hausherr in spe in der Lage sein, die Kreditraten - Zins und Tilgung - über einen langen Zeitraum zuverlässig aus seinem Monats-Nettoeinkommen zu bestreiten.
Mit 3000 Euro brutto - das sind etwa 2200 Euro netto - ist das in Deutschland eigentlich nicht mehr zu schaffen. Denn schon die Baukosten für unser Traumhaus betragen 225.900 Euro (Durchschnittspreis 1547 Euro pro Quadratmeter). Das Grundstück kommt noch hinzu.
In Reichweite gerät das Häuschen erst mit einem Haushaltseinkommen von 4000 Euro brutto. Das ist erreichbar, wenn beide Partner arbeiten. Als verfügbares Nettoeinkommen haben wir in der Rechnung hilfsweise 2.757 Euro im Monat oder 33.081 Euro im Jahr angesetzt. Das entspricht dem Nettoeinkommen eines Familienvaters mit zwei Kindern in Steuerklasse 3, wenn er 4000 Euro brutto verdient.
In den Kaufpreis des Hauses muss ein Häuslebauer außerdem die Grunderwerbsteuer sowie Bau- und Kaufnebenkosten einplanen. Dabei rechnet FOCUS Online in der Karte mit einem Grunderwerbsteuersatz von 3,5 Prozent. In einigen Bundesländern ist er jedoch höher.
Musterrechnung für 48.000 Euro Bruttoeinkommen
In der Rechnung wird angenommen, dass der Familienvater 20 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital aufbringt und ein Drittel seines Nettoverdienstes für Zins- und Tilgungszahlungen ausgeben kann.
Das Ergebnis ist ernüchternd: In 328 deutschen Städten und Landkreisen ist das Einfamilienhaus seriös nicht zu stemmen (s. Karte und Tabelle unten).
Es gibt jedoch 74 Städte und Kreise, in denen das geht - sie liegen alle fernab der Ballungszentren. Am günstigsten ist die Immobilie im Elbe-Elster-Kreis, in den Kreisen Prignitz und Spree-Neiße sowie in der Uckermark.
Hinweis: Bei der Bankfinanzierung wurde konservativ mit einem eher hohen Zins von zwei Prozent Zins und drei Prozent Tilgung gerechnet. Es gibt Banken, die ihnen mit geringeren Tilgungssätzen niedrigere Monatsraten ausrechnen. Darauf sollten Sie jedoch verzichten, wenn Sie ihr Eigenheim vor der Rente abbezahlt haben wollen.
Die Musterrechnung für Dortmund
Auf dem Gehaltszettel:
Bruttojahreseinkommen: 48.000 Euro
Nettojahreseinkommen: 33.081 Euro
Monatsrate für Finanzierung (1/3 des Nettoeinkommens): 918,92 Euro
Finanzierbarer Kaufpreis (bei 2% Zins und 3% Tilgung), unter der Annahme, dass 20 Prozent Eigenkapital vorhanden sind: 275.675 Euro
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Das Traumhaus:
Grundstücksgröße: 350 qm
Kaufpreis Grundstück: 74.036 Euro
Grunderwerbsteuer: 2591 Euro
Baukosten (für 146 Quadratmeter): 225.862 Euro
Kauf- und Baunebenkosten (14,5%): 32.750 Euro
Gesamtpreis für das Haus: 335.239 Euro
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Rest: 59.564 Euro
Übersicht: Hier können Sie sich mit 4000 Euro brutto noch ein Haus leisten
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